Derfor er forbrukslån oftest billigere enn du kanskje tror

Ved første øyekast kan kanskje et forbrukslån ha en nokså høy rente. I alle fall hvis man bare legger merke til gjennomsnittsrenten, og ikke tenker at man selv kan få lavere rente enn det som oppgis. I tillegg er det mange som ikke tenker på at nesten en fjerdedel av omkostningene kan skrives av på skatten. Summa sumarum betyr det at forbrukslån er billigere enn hva du tror!

En fjerdedel rimeligere

Det er nemlig slik at man kan skrive av 24 prosent av det man betaler i renter og gebyrer på selvangivelsen (tall fra 2017). I praksis betyr det at den effektive renten blir nesten en fjerdedel lavere enn hva man først tror. Riktignok så blir du nødt til å betale inn hele beløpet til banken, men når selvangivelsen kommer til neste år, så får du tilbakeført pengene på skatten.

Blir man for eksempel tilbydd en effektiv rente på 20%, så kan man i teorien tenke seg at det egentlige tallet er 15,2%. Skattefradraget gjelder nemlig både på det man betaler i renter, og eventuelle gebyrer. Som da igjen utgjør den effektive renten.

Hvordan får man tilbake på skatten?

Stort sett så går hele denne prosessen automatisk, slik at du ikke behøver å tenke noe mer over det. Banken er nemlig pliktig til å melde inn til Skatteetaten hvor mye du har i gjeld, og hvor mye du har betalt i renter og gebyrer. Dette skal da automatisk dukke opp på en post på selvangivelsen din.

Allikevel kan det være greit å kontrollere at tallene som har blitt oppført er riktige. Kanskje har heller ikke banken rapportert inn detaljene dine, slik at du potensielt går glipp av flere tusenlapper i sparte skattekroner. For over et år så kan det fort bli en del rentekroner når renten på forbrukslån er nokså høy.

Slik blir lånet enda billigere

Det er ikke bare skattefradrag som gjør at forbrukslån kan bli billigere enn hva man først tror. Renten som oppgis på bankenes nettsider er bare eksempelrenter, og du får din egen «skreddersydde» rente først når du søker om lånet. Har du stabil økonomi er sjansene derfor gode for at du får en rente som er langt lavere enn hva som er gjennomsnittsrenten hos banken.

I tillegg kan du selv gjøre noen enkle grep for å få lavere rente. Det beste trikset er å søke lån sammen med noen. Siden to inntekter vanligvis blir høyere enn én, så vil banken kunne tilby bedre vilkår. Potensielt kan man spare flere tusenlapper årlig på å være to stykker som tar opp lånet sammen. Derfor anbefaler vi alltid par og samboere at begge personene blir med på lånesøknaden.

Konklusjon

Det er viktig å følge med når selvangivelsen kommer, slik at du får tilbakeført nesten en fjerdedel av det du har betalt i renter og gebyrer på et forbrukslån. Totalkostnaden på lånet vil da reelt sett reduseres betraktelig, selv om man naturligvis er nødt til å betale inn «hele summen» til banken hver eneste måned.

Man behøver ikke gjøre noe spesielt for å få dette skattefradraget. Banken er pliktig til å rapportere inn alle detaljer om gjelden din til skattemyndighetene, men du bør uansett kontrollere selvangivelsen for feil. Videre så kan det også lønne seg å søke lån sammen med noen, slik at man får lavere rente enn hva man ville gjort hvis man søkte alene.